Assurances

Petite histoire personnelle et raison de cette page :

A la suite d'un sinistre sinistre je me suis bêtement aperçu que mon assurance "casco complète" (tout risque, pour nos amis français) n'était pas si efficace que ça et que je me faisais complètement enXXXXX !
Elle me remboursait que 9800CHF pour une moto passée en épave qui n'avait que 5000km et 4 mois au compteur et payée 14'000CHF.
La raison ? une petite ligne sur le contrat qui stipule : "Sans valeur vénale majorée en cas de collision" ! Le vrai piège pour un néophyte complet que j'étais.
La perte était donc de 4200CHF, à cela il faut mettre la franchise de 1000CHF et l'équipement non remboursé : 1000.- de casque et 500.- de veste soit une perte pour moi de 6700CHF !
Dur à avaler lorsque 4 mois avant le conseiller en assurance répondait "Signez en bas" à ma question : "Je veux une couverture Full power pour la 1ère moto neuve que je me paye".

Vous risquez de vivre la même expérience ... foncez chercher vos contrats et vérifiez cette clause !

Comme j'ai fait pendant 2 semaines de multiples comparaisons entre assurances, je me permets de vous faire une petite page.
Sachez qu'en matière d'assurance j'ai vraiment trouvé mon bonheur à la Winterthur grâce à un conseiller vraiment hyper cool et complètement acquis à la cause des motards.
Comme il m'a superbement arrangé mon changement d'assurance et qu'il a su prendre le temps de tout expliquer à une brêle comme moi, je vous transmet ses coordonnées, ça vous fera un point de départ :

Dominique Vuilleumier pour AXA-Winterthur
Tél : 022 436 32 50

Comme pour trouver son bonheur dans ce monde sans pitié il faut comparer ... jetez lui un coup de phone !
Un grand merci aussi à Pitt pour son aide et les mutliples corrections qu'il a apportées à cette page.

Quelles sont les questions qu'il faut se poser à propos de son assurance moto actuelle ou en prévision d'une nouvelle ?
 

• Assurance "Responsabilité civile" (RC)
• Assurance Casco Partiel
• Assurance Casco Complète
• L'assurance passager
• La couverture "Faute grave"
• La protection de bonus

Assurance "Responsabilité civile" (RC) :

C'est elle qui payera les dégâts que vous occasionnerez peut-être à autrui.
Y'a pas grand chose à dire, cette assurance est obligatoire pour obtenir l'immatriculation de la machine.

Les primes varient sensiblement d'une compagnie à l'autre en fonction de critères objectifs (cylindrée, puissance réelle, canton de résidence...) et subjectifs (objectifs marketings propres à la compagnie, cas des Harley et BMW par rapport aux motos japonaises par ex) En clair, si on roule un BMW qu'on habite en Thurgovie ou une Kawa et au Tessin, la prime a toutes les chances de varier...pourtant la puissance développée reste la même et le prix catalogue identique.

Assurance Casco Partiel :

Elle couvre les dégâts causés par des événement extérieurs : incendie, dommages naturels et éventuellement vol. Cette prime est calculée sur la base du prix catalogue. C'est une prestation dite à choix, vous choisissez ce que vous souhaitez couvrir. Cette couverture devrait être souscrite, ne serait-ce que pour le vol. Cependant, à l'usage, certaines marques sont peu ''volées'' comme les grandes routières (BMW ) ou dans certaines marques certains modèles à cause de la mauvaise revente possible ou du peu d'intérêt du modèle (Aprila : modèles sports très recherché en comparaison des trails : peu de vols sur des trails de la marque)

Assurance Casco Complète :

C'est elle qui payera la casse que vous occasionnerez sur votre propre véhicule.
Les règles de celle-ci dépendent de votre compagnie.

Cette couverture est souvent exigée par les sociétés de leasing afin qu'elles soient remboursées en premier à votre place. La machine étant détruite aucune saisie n'est plus possible, raison de l'obligation de contracter cette couverture.

Avant de prendre une telle assurance, je vous conseille de comparer longuement et de faire marcher la concurrence.
Il faut faire attention aux bonus. Une assurance très chère vous attirera avec un bonus très élevé (35%) pour s'aligner sur la concurrence.
Vous payerez alors un peu moins par an sur vos primes, par contre en cas d'accident votre prime s'envole !

Il est plus intelligent de prendre, par prime quasi identique, l'assurance qui vous donne le bonus le plus petit.
Faites vos comparaisons de prix sur une prime à 100% en prenant en compte les rabais commerciaux qui sont parfois intéressants.

Il y a aussi un certains nombre de questions qu'il faut se poser ou poser à votre conseiller :
 

• Mon assurance couvre-t-elle mon équipement de sécurité (casque, veste, etc...) ?
• Si oui, jusqu'à quelle somme ?
• Si oui, avec quel amortissement ?
• Mon assurance couvre-t-elle les "accessoires" monté sur ma moto ? Jusqu'à quelle somme ?
• Mon assurance couvre-t-elle ma moto en "valeur vénal majorée"?
• Si oui, est-ce dans tout les cas ? (vol, incendie, collision, etc...)
• ATTENTION : Allianz couvre en VVM SAUF en cas de collision, ce qui est un vrai scandale !
• Mon assurance couvre le vol, mais couvre-t-elle aussi une tentative de vol avortée ? et les conséquences par exemple neimann forcé, passé inaperçu et la direction se bloque dans un virage, je me plante, la moto est détruite et j'ai pas de casco complète par ex.
• Mon assurance couvre-t-elle ce que je pourrais transporter sur moi au moment de l'accident ?
• (exemple : appareil de photo dans le sac à dos, ma belle montre, le photocopieur coincé dans le topcase ?)
• Est-il préférable de prévoir ce risque dans l'assurance ménage car moins cher ?
• Mon assurance est pas chère parce qu'elle m'a donné un bonus énorme et au 1er accident je remonte de 4 position et je paye plein pot ou suis-je à mon niveau de bonus normal et mon assurance est pas chère ?
• Mon assurance m'offre-t-elle une protection de mon bonus ?

L'assurance passager :

Il faut savoir qu'en suisse, l'assurance accident est obligatoire.
Si vous êtes employé, c'est votre boulot qui vous la paye mais dans la limite d'un salaire maximum de CHF 106'800 en 2003.
Les prestations légales en cas d'hospitalisation le sont selon un hôpital cantonal, en chambre à plusieurs...
Donc, si votre passager est principalement un helvète, vous n'avez pas besoin d'une telle assurance.
Le seul désagrément est en cas de décès de celui-ci (ce qui est déjà un léger désagrément vous avouerez), l'assurance accident donnerait un capital décès à la famille de celui-ci (DC 10'000 et invalidité 100'000 : ça permets tout juste de payer l'enterrement et en cas d'invalidité de s'acheter une caisse adaptées au handicap....)
D'autre part toutes les compagnies proposent des couvertures autres que celles limitées à l'usage de la moto... tout motard devrait souscrire ce type de contrat et prévoir exactement en fonction de ses charges (famille, crédit, hypothèque etc...)
Nous reviendrons sur le sujet prochainement.

La couverture "Faute grave" :

C'est un petit module qui empêche votre assureur de se retourner contre vous si vous créez un accident avec des circonstances accablantes.
Cool ! Je vais pouvoir traverser la ville en weeling à 160 complètement bourré avec 5 pétards dans la poche ?
Ben non, contrairement à ce que tout le monde pense, cette clause exclu un certain nombre de paramètres tels que : Vitesse excessive, Alcool, drogues, grillage de feux ou de ligne blanche. Autant dire que cette clause ne couvre qu'un tout petit petit nombre de cas choisis par la compagnie. Cela varie donc d'une compagnie à l'autre ACHTUNG !
Cette clause est peut-être superflue ... moi je la prends quand-même vu qu'il m'arrive tjrs de merdes hors du commun !
Remarque aussi valable pour l'assurance accident si vous travaillez (selon la Loi su l'Assurance Accident LAA)

La protection de bonus :

C'est une clause qui donne un accident "gratuit". C'est le super joker, "same player shoot again".
En gros, cela garantit que votre bonus ne bougera pas d'où il est en cas d'accident pendant la période d'observation d'un an.
Calmez-vous les gars, ça marche qu'une fois !